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银行贷款额度如何计算

来源:办理银行流水 作者:北京代办工资流水 日期:2020-11-23 浏览:
阅读完以下办理银行工资流水公司小编为您整理的内容,一定会对您有所帮助的。
一、银行贷款额度如何计算
如果是房子抵押贷款的话:
1、实际还款能力
贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)*35%*12个月*贷款年限
月汇缴额是指单位和个人缴存公积金的金额
缴存比例一般是8%-12%。
例如,小明准备申请20年的公积金贷款,他每个月单位和个人各缴存600元公积金,缴存比例为12%。那么小明的货款额度=(600+600)/(12%+12%)*35%*12*20=420000元。
2、住房公积金缴存情况
贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)*20倍*借款人缴存时间系数。
例如,小明的账户有2万元,他交公积金不到两年,那么根据这个公式,小明的贷款额度=20000*20*0.8=320000元。
以上两个公式再综合您的贷款条件来判断可贷比例,最终取最低值做为您的可贷额度,大家快来算算吧!
3、房屋的估值
房屋的估值对抵押贷款额度的影响巨大,房屋评估价值越高,借款人所能申请到的贷款额度就越高。房产抵押贷款,最高可贷评估价的70%-80%。某些银行抵押贷款率高达120%,最高可贷评估价的1.2倍。商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%;最长期限可达30年。
但这里需要强调的是,房屋估值往往不等于房屋市值,为了抵御房地产市场价格的波动,其通常会在房屋市价的基础上留有一定的下行空间,但总的来说,价格悬殊不大。
4、个人资质
对于个人资质的评估主要看以下几个方面:
(1)个人信用状况
借款人信用状况不好的话,贷款将会受到影响,严重还会被拒绝贷款。若借款人信用状况好,将有利于申请到更高的贷款额度。
(2)个人收入状况
借款人收入状况越好,所能获得的贷款额度越高。另外如果你的财产状况越好,证明你的还款能力越强,那么所能获得的额度,将有可能会越高。
(3)负债情况
除了征信以及个人收入情况之外,负债情况也会在贷款机构的审查中,自然是负债越少越好。负债过高,即使可获贷款,可贷金额也无法达到最高。
(4)贷款用途


银行会监控贷款用途,款项需专款专用。比如:用于装修,贷款额度不超装修金额;用于购车,贷款金额不超车价比例。借贷机构等,对用途要求较宽松。
5、贷款机构
每个贷款机构都会有所不同,虽然大致上要求是相似的,但也总会有差异,所以即使拿相同的条件去贷款,选择的贷款机构不同贷款额度也是不同的,所以大家在贷款的时候要多比较一下不同的贷款机构,选择更适合自己的。
二、个人从银行贷款的额度与哪些因素相关
从目前来看,不同银行、不同贷款类型,其最高贷款额度的限制不一样,而个人能从银行贷多少,银行会根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定。
一般来说,有大额资金需求的借款人,***能提供本人或他人名下的房产作抵押申请抵押贷款。据悉,房产抵押贷款最高额度能达到房产评估值的百分之七十,最长期限可达十年,能有效缓解借款人的资金压力。
如果借款人名下没有抵押物,且所需资金较小,也可以申请个人信用贷款,此项贷款额度一般在个人月收入的十倍左右,具体额度银行会根据借款人的工作、收入、负债、信用等情况来判定。一般来说,公务员、教师等稳定职业员工获得的额度更高,因为这类申请人工作、收入稳定,银行无需担心其无力还贷。
不同银行对借款人的要求不一样,所以大家申请贷款时***多找几家银行进行对比,选出与自身条件最为匹配的银行办理贷款。
另外,一些银行针对从未出现过逾期还款情况的客户,在下一次贷款过程中,会在贷款利率上给予适当优惠。所以,大家获得贷款后,一定要按时足额还款,以免影响将来贷款的办理。
三、银行贷款利率怎么算
最新银行贷款基准利率:各项贷款以及相应利率:六个月4.35%;一年4.75%;一至五年4.90%;公积金贷款利率以及相应利率:五年以下(含五年)2.75%;五年以上3.25%。
法律依据:《中华人民共和国中国人民银行法》
第二条:本通则所称贷款人,系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。本通则所称借款人,系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本通则中的贷款币种包括人民币和外币。
第三条:贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
《人民币利率管理规定》第五条
《人民币利率管理规定》第三十条
《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》第十条
以上就是办理银行工资流水公司小编为您整理的最新的银行贷款额度怎么计算相关内容。综上,如果是房子抵押的话,银行贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)*35%*12个月*贷款年限。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询我们的办理银行工资流水公司小编。
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